長江商報 > 銀行系金融科技子公司擴容至12家   國有行去年科技投入716億發揮帶頭作用

銀行系金融科技子公司擴容至12家   國有行去年科技投入716億發揮帶頭作用

2020-08-03 08:20:19 來源:長江商報

    

    ●長江商報記者 徐佳

    日前,農行宣布該行通過附屬機構設立的農銀金融科技有限責任公司(以下簡稱“農銀金科”)正式注冊成立。至此,農行成為建行、工行、中行及交行之后,第五家成立金融科技公司的國有大行,也是自2015年興業銀行開創商業銀行設立金融科技子公司先河之后,第12家成立金融科技子公司的商業銀行。

    長江商報記者注意到,近年來,商業銀行愈發重視金融科技對于業務轉型及業務增長的驅動作用。特別是在去年央行出臺一系列關于金融科技方面的指導政策,為商業銀行金融科技的健康發展奠定基礎。

    在此過程中,國有大行發揮帶頭作用,重金投入金融科技。長江商報記者以各家銀行披露的金融科技投入或信息科技投入為統計口徑,2019年度,國有六大行科技投入金額合計達到716.76億元,其中工農中建四家銀行科技投入超過百億。

    國有五大行均成立金融科技子公司

    據了解,農銀金科的設立是農行落實治行興行“六維方略”、加快科技賦能、推進數字化轉型的重要舉措。

    今年六月初,農行編制了《中國農業銀行信息科技近期發展規劃(2020-2021年)》,為農行信息科技近兩年的建設和發展指明了方向。

    此次農行設立的農銀金科注冊資本為6億元,注冊地為北京市通州區,主要業務方向是運用金融科技手段,開展技術創新、軟件研發、產品運營與技術咨詢。

    農行同時表示,通過設立農銀金科,該行將加速推進經營轉型,培育金融科技核心競爭力。下一步,農行將繼續以金融科技和業務創新為驅動,加快“推進數字化轉型再造一個農業銀行”戰略落地,著力打造客戶體驗一流的智慧銀行、“三農”普惠領域最佳數字生態銀行。

    長江商報記者梳理發現,在2015年12月興業銀行成立金融科技子公司——興業數字金融以來,包括農行在內,四年多時間已有平安、招商、光大、建行、民生、華夏、工行、北京、中行等12家銀行先后設立金融科技子公司。

    天眼查顯示,國有行中,建行在2018年4月份率先發起設立金融科技子公司建信金融科技,是國有大型商業銀行設立的第一家金融科技公司,也是國內商業銀行內部科研力量整體市場化運作的第一家。

    去年五月和六月,工行和中行旗下工銀科技、中銀金融科技分別在河北雄安新區、上海成立。今年一月初,交行旗下交銀國際宣布將成立附屬公司交銀金科,上述三家銀行金融科技子公司的注冊資本均為6億元。隨著農銀金科落地,工農中交建五大行均已有屬于自己的金融科技子公司。

    值得一提的是,國有行設立的金融科技子公司更側重于服務本集團內部。其中,建信金融科技經營范圍包括軟件科技、平臺運營及金融信息服務等,以服務建行集團及所屬子公司為主,并開展科技創新能力輸出。

    農行則表示,農銀金科將在集團科技治理框架下,夯實“創新孵化、生態共建、服務集團和科技賦能”四大能力,致力于打造與國際一流商業銀行集團相適應的最佳數字生態金融科技公司。

    四家國有行全年科技投入超百億

    事實上,近年來銀行轉型大潮風起云涌,金融科技對于業務轉型及業務增長的驅動作用也在逐步強化。

    去年,央行印發《金融科技(FinTech)發展規劃(2019-2021年)》,隨后又發布一系列關于金融科技方面的政策,對于金融科技監管進一步細化,為金融科技的健康發展奠定基礎。

    安永此前發布研究報告,與往年不同的是,多家上市銀行都在2019年年報中披露了各自在針對金融科技/信息科技資金投入金額及人員數量的表述?梢钥闯,雖然各上市銀行提供數據的口徑略有不同,但普遍都提高了對金融跨界資金投入及金融科技人員的重視程度。

    安永指出,大型商業銀行尤其重視金融科技對業務轉型和業務增長的帶動作用,不但重金投入金融科技,還積極吸引金融科技創新人才。

    長江商報記者梳理發現,從金融科技投入金額這一方面來看,去年工行金融科技投入163.74億元,期末該行金融科技人員數量3.48萬人,占全行員工的7.8%。2019年末工行累計專利公開量615項。本年度獲得專利授權54項,累計獲得專利授權603項,居銀行業第一。

    同時,2019年度農行信息科技資金投入總額127.9億元,中國銀行信息科技投入116.54億元,同比增長15.15%。建行去年金融科技投入176.33億元,占營業收入的2.5%,期末該行科技類人員數量為10178人,占集團人數的2.75%。交通銀行去年則在金融科技方面的投入為50.45億元,同比增長22.94%,占營業收入的2.57%,同比增長0.38個百分點。報告期末交行境內行金融科技人員3460人,同比增加59.15%,占比4.05%。

    此外,國有行中目前尚未成立金融科技子公司的郵儲銀行,在推進數字化變革的過程中,亦高度重視金融科技與業務的深度結合。2019年度,郵儲銀行的信息科技投入由上年的71.97億元提升至81.8億元,占營業收入的比例為2.96%。

    長江商報記者粗略計算,去年國有六大行在金融科技/信息科技方面的資金投入合計達到716.76億元,其中工農中建四家銀行科技投入超過百億。

    那么,金融科技又將如何賦能商業銀行高質量發展?例如在客戶體驗方面,工行從五個方面指出,服務更便捷,智慧銀行生態系統讓客戶“一次都不跑”;產品更普惠,使小微客戶更好體驗大行的下沉服務;體驗更智能,旗艦引領網點智慧化轉型升級;生態更開放,金融服務向多領域延伸;保障更安全,持續高效的科技投入打造讓客戶放心的銀行。

    此外,在金融科技的助推下,商業銀行電子銀行渠道體系不斷優化,金融服務觸角不斷延伸下沉。以郵儲銀行為例,截至2019年末,該行電子銀行客戶規模達3.18億戶,電子銀行交易金額達22.7萬億元,同比增長22.77%。電子銀行交易替代率達92.44%,較上年末提升2個百分點。


責編:ZB

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