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西安銀行個貸規模四年增4.2倍 嚴控資產質量不良率降至1.17%

2020-04-23 07:29:40 來源:長江商報

長江商報消息 ●長江商報記者 徐佳

作為A股市場上“小而精”的上市銀行代表,西安銀行(600928.SH)穩步推動戰略轉型,在高質量增長道路上穩步前進。

4月21日晚間,西安銀行同時披露年報和一季報。2019年度該行實現營業收入68.45億元,同比增長14.55%;歸屬于母公司股東的凈利潤(以下簡稱“凈利潤”)26.75億元,同比增長13.27%。今年一季度,該行營業收入為17.58億元,同比增長3.55%;凈利潤7.7億元,同比增長10.1%。

在近年來國內銀行業相繼進行業務轉型提升質效的背景下,西安銀行零售業務轉型成效突出,在中小銀行中表現較為亮眼。

長江商報記者梳理發現,2015年至2019年末,四年時間內西安銀行個貸余額由103.87億元增長至541億元,增幅達到4.2倍;占貸款總額的比例由12.11%提升至35.66%,增幅也接近兩倍。

與此同時,西安銀行嚴控資產質量,不良率在城商行中處于較低水平。截至2019年末和2020年一季度末,西安銀行不良率分別為1.18%、1.17%,處于持續下降趨勢;同時撥備覆蓋率為262.41%、271.36%,風險抵補能力不斷增強。

業績增速達近七年新高

以高質量發展為目標的西安銀行,在上市首年業績再次達到新高。

年報顯示,2019年度西安銀行實現營業收入68.45億元,同比增長14.55%;凈利潤26.75億元,同比增長13.27%。在生息資產規模和凈息差量價的共同作用下,西安銀行營業收入及利潤保持穩定增長。

從近年來的業績情況來看,在2016年和2017年連續兩年業績個位數增長后,2018年以來西安銀行凈利潤增長回到兩位數,去年凈利潤增速達到近七年來的最高水平。

從營收構成來看,報告期內西安銀行實現利息凈收入56.21億元,同比增長10.13%,凈利差和凈息差分別為2.12%、2.26%,同比分別增加12個基點、3個基點。

同時,報告期內該行非利息凈收入增長較快,為12.24億元,同比增長40.41%%。其中,手續費及傭金凈收入5.82億元,同比減少25.67%。但由于實施新金融工具準則并執行財政部新修訂的金融企業財務報表格式,導致報告期內該行投資收益由上年的0.54億元增長10倍至6.03億元,占當期非利息凈收入的比例也由上年的6.19%大幅提升至49.21%。

值得一提的是,在營收增長近15%的情況下,西安銀行嚴控經營成本,報告期內業務及管理費17.47億元,同比僅增長5.04%,帶動當期成本收入比繼續下降2.29個百分點至25.68%,進一步擴大了該行的利潤空間。

今年以來,盡管受到疫情影響營收增速明顯放緩,但西安銀行著力提升經營質量,保持穩健的發展方向。

一季報顯示,今年第一季度,西安銀行實現營業收入17.58億元,同比增加0.6億元,增幅3.55%;凈利潤7.7億元,同比增加0.71億元,增幅10.1%,增幅持續維持在10%以上;基本每股收益0.17元,同比未發生變化。

隨著去年成功IPO并上市以及自身業績的有力支撐,西安銀行資本充足水平明顯提升。截至2019年末,西安銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為14.85%、12.62%、12.62%,較上年末分別增長0.68、0.75、0.7個百分點。

截至今年一季度末,西安銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率進一步提升至15.05%、12.85%、12.84%。

去年個貸增長超56%

近年來,通過調整業務發展和經營管理模式加快轉型,是國內銀行業的普遍發展方向。

截至2019年末,西安銀行總資產達到2782.83億元,較上年末增長14.29%;吸收存款本金總額、發放貸款和墊款本金總額分別達到1697.36億元、1530.32億元,較上年末增長8.82%、15.32%。

今年一季度末,西安銀行資產規模與上年末基本持平,總資產2811.16億元,增幅1.02%;吸收存款本金總額、發放貸款和墊款本金總額分別為1720.39億元、1581.94億元,較上年末分別增加23.03億元、51.63億元,增幅1.36%、3.37%。

長江商報記者注意到,在上市之前西安銀行便逐步深化零售銀行戰略,上市后的首份年報中西安銀行零售業務強化尤為顯著。

截至2019年末,西安銀行個人類存款726.7億元,較上年末增加26.52%,占存款本金總額的比例為42.65%;個人類貸款541億元,較上年末增加56.3%,占貸款和墊款總額的比例為35.66%。

而2015年至2018年末,西安銀行個人貸款和墊款占貸款和墊款總額的比例分別為12.11%、11.07%、17.62%、26.33%;個人存款占吸收存款總額的比例分別為36.61%、37.33%、34.87%、37.39%。

僅從貸款這一方面來看,2015年至2019年末,四年時間內西安銀行個貸余額由103.87億元增長至541億元,增幅達到4.2倍;占貸款總額的比例由12.11%提升至35.66%,增幅也接近兩倍。

截至今年一季度末,西安銀行個人貸款及個人存款規模分別為558.75億元、808.33億元,較上年末提升2.38%、9.67%。

努力推進零售銀行轉型的同時,西安銀行對于資產質量的把控也毫不放松。截至2019年末,西安銀行五級分類不良貸款率1.18%,較上年末下降0.02個百分點,連續三年下降;撥備覆蓋率262.41%,較上年末大幅提升45.88個百分點;貸款撥備率3.09%,較上年末上升0.49個百分點;單一最大客戶貸款比率和最大十家客戶貸款比率則分別下降至4.25%、32.47%。

今年一季度末,西安銀行不良貸款率再降一個基點,為1.17%,同時撥備覆蓋率提升至271.36%。

同花順數據顯示,今年一季度末西安銀行不良率達到最近七個季度以來的最低水平,在城商行中資產質量也處于較優位置。

責編:ZB

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