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渤海銀行零售貸款超2334億增速39%   資本充足率13%達近11年最好水平

2020-04-13 07:37:29 來源:長江商報

    

    ●長江商報記者 徐佳

    作為全國12家股份制商業銀行中僅有的三家未上市銀行之一,渤海銀行股份有限公司(以下簡稱“渤海銀行”)在提交赴港上市申請后,日前披露了去年的成績單。

    年報顯示,2019年度渤海銀行實現營業收入282.82億元,同比增長22.04%;利潤總額首次突破百億,達到100.45億元,同比增長25.13%;歸屬于該行股東的凈利潤(以下簡稱“凈利潤”)為83.36億元,同比增長17.73%。

    重視零售轉型戰略地位,持續優化業務結構,是渤海銀行盈利能力提升的主要因素。

    截至2019年末,渤海銀行零售貸款總額2334.2億元,增速達到39.07%,高于各項貸款25.27%的增速,余額占比較年初提高3.27個百分點,達到32.84%。

    同期,該行吸收個人存款521.47億元,較上年末增長49.94%,占比亦由上年末的5.73%提升至8.05%。

    值得一提的是,隨著去年下半年永續債及增資擴股相繼落地,渤海銀行資本充足率也達到了近11年以來的最好水平。截至2019年末,該行資本充足率增長至13.07%。

    目前,渤海銀行正在推進赴港上市進程,多渠道資本補充也將為該行增強風險抵御能力、提升盈利能力提供強有力的支撐。

    利息凈收入同比增長50%

    公開資料顯示,渤海銀行是全國13家股份制商業銀行之一,2005年12月30日成立,次年2月對外營業,是第一家在發起設立階段就引進境外戰略投資者的中資商業銀行,同時也是第一家總部設在天津的全國性股份制商業銀行。

    日前,渤海銀行披露年度報告摘要。2019年度渤海銀行實現營業收入282.82億元,同比增長22.04%;利潤總額首次突破百億,達到100.45億元,同比增長25.13%;凈利潤83.36億元,同比增長17.73%;歸屬于該行股東的平均總資產收益率及加權平均凈資產收益率分別為0.78%、13.93%,同比上升0.08、0.34個百分點。

    長江商報記者注意到,去年以來渤海銀行持續加大創新轉型發展力度,降本增效成效凸顯,盈利能力顯著增強,業績增速不僅重回兩位數增長通道,并達到2014年以來的的最高水平。

    財務數據顯示,2014年至2018年,渤海銀行凈利潤分別為50.31億元、56.89億元、64.73億元、67.54億元、70.8億元,同比增長10.28%、13.06%、13.8%、4.33%、4.83%。

    從營收結構來看,作為業績支撐的利息凈收入快速提升,成為渤海銀行收入規模擴大的主要原因。2019年度,該行實現利息凈收入229.1億元,同比增長50.45%,為當期營收增速的兩倍有余,占當期營收的比例達到81%。

    同時,報告期內渤海銀行凈利差和凈利息收益率分別為2.03%、2.21%,同比提升0.57、0.67個百分點。

    值得一提的是,報告期內,渤海銀行業務及管理費82.28億元,同比僅增長0.13%,在超過22%的營收增速下,維持與上年同期的基本持平的業務及管理費用支出,使得渤海銀行利潤空間進一步提升。在此影響下,報告期內,該行成本收入比降至30%以下,為29.09%,同比下降6.37個百分點。

    此外,報告期內渤海銀行依舊嚴格按照監管要求,依據審慎原則計提信用減值損失。報告期內該行信用減值損失為95.67億元。

    零售業務轉型穩步推進

    經營業績穩步提升的同時,優化資產結構,促進戰略轉型也是渤海銀行去年的關鍵詞之一。

    截至2019年末,渤海銀行資產總額1.12萬億元,較年初增長7.6%;負債總額1.03萬億元,較年初增長5.29%;股東權益827.81億元,較上年末增長48.2%。

    其中,截至2019年末,渤海銀行貸款和墊款總額(含貼現)較年初增長25.27%,達到7108.8億元;吸收存款6477.65億元,比年初增長6.77%。

    資產質量上,截至2019年末,渤海銀行不良貸款125.91億元,比年初增加21.75億元;不良貸款率1.78%,比年初下降0.06個百分點。貸款減值準備236.38億元,比年初增加41.63億元,貸款撥備率3.34%,貸款撥備覆蓋率187.73%,資產質量和撥備保持較好的水平。

    長江商報記者注意到,2019年以來,渤海銀行持續加大創新轉型發展力度。零售業務通過積極謀劃金融生態建設的新領域、新方向和新客群,不斷提升科技賦能的科技含量和價值輸出,初步形成了“開放銀行”建設標準和服務體系。

    截至2019年末,渤海銀行零售貸款總額2334.2億元,增速達到39.07%,高于各項貸款25.27%的增速,余額占比較年初提高3.27個百分點,達到32.84%。

    不僅如此,截至2019年末,渤海銀行個人存款總額521.47億元,較上年末增長49.94%,占比亦由上年末的5.73%提升至8.05%。

    而在資本補充方面,去年9月渤海銀行正式獲批發行不超過200億元人民幣永續債,成為國內首家獲得監管批準發行永續債的非上市銀行,也是繼民生銀行、華夏銀行、浦發銀行之后第4家發行永續債的全國性股份制商業銀行。

    此外,去年11月份,渤海銀行完成增資擴股,注冊資本由85億元變更為144.5億元。

    受益于永續債落地及增資擴股,截至2019年末,渤海銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別達到13.07%、10.63%、8.06%。其中,該行資本充足率更是達到了2009年以來的最高水平。此前2009年至2018年,渤海銀行資本充足率水平維持在11%左右。

    在完成增資擴股后,今年2月份,渤海銀行正式向港交所遞交招股書,計劃赴港上市。作為全國性股份制銀行中少有的未上市銀行之一,渤海銀行的資本市場之路備受矚目。


責編:ZB

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